Paskolos telefonu – tai vartojimo kreditai, dėl kurių galima kreiptis skambučiu, SMS žinute arba naudojantis telefonu per naršyklę ar programėlę. Toks būdas aktualus žmonėms, kurie nori greitai pateikti paraišką be kompiuterio, tačiau galutinės paskolos sąlygos visada priklauso nuo kreditoriaus atliekamo kreditingumo vertinimo. Prieš skolindamiesi įvertinkite, ar įmoka tilps į jūsų biudžetą, nes vartojimo kredito davėjas turi vertinti mokumą, kredito istoriją, pajamas, jų tvarumą ir jau turimus įsipareigojimus.
Kas yra paskola telefonu?
Paskola telefonu yra ne atskira paskolos rūšis, o patogus būdas pateikti paraišką ar pradėti paskolos gavimo procesą. Praktikoje tai gali reikšti tris skirtingus veiksmus: paraišką telefonu kalbantis su konsultantu, paskolos SMS žinute inicijavimą pagal kreditoriaus nustatytą tvarką arba įprastos internetinės paraiškos pildymą telefone. Todėl vartotojui svarbu suprasti ne tik kanalą, kuriuo kreipiamasi, bet ir patį finansinį produktą: tai gali būti mažesnės vertės vartojimo kreditas telefonu, kredito linija, refinansavimas ar kita vartojimo paskolos forma.
Svarbiausia taisyklė – paskolos telefonu nėra būdas išvengti tapatybės patvirtinimo, pajamų įvertinimo ar kredito istorijos tikrinimo. Lietuvoje vartojimo kreditus verslo tikslais gali teikti tik į viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą įrašyti subjektai, todėl prieš kreipdamiesi patikrinkite, ar pasirinktas kreditorius veikia teisėtai. Jeigu pasiūlymas skamba pernelyg paprastai ir žadama pinigus suteikti nevertinant mokumo, tai turėtų būti laikoma rizikos ženklu.
- Kada šis būdas patogus? Paskolos telefonu gali būti patogios, kai neturite kompiuterio, esate kelionėje, norite pasikonsultuoti balsu arba greitai pateikti paraišką per mobilųjį įrenginį.
- Kuo skiriasi nuo įprastos paskolos internetu? Skirtumas dažniausiai yra paraiškos pateikimo kanalas, o ne pats kreditingumo vertinimas. Internetu dažniau viską atliekate savarankiškai, o telefonu galite gauti konsultanto pagalbą.
- Ką būtina patikrinti prieš kreipiantis? Patikrinkite kreditoriaus patikimumą, BVKKMN, mėnesio įmoką, sutarties mokesčius, vėlavimo pasekmes, grąžinimo grafiką ir galimybę grąžinti paskolą anksčiau.
Kaip gauti paskolą telefonu?
Procesas priklauso nuo kreditoriaus, bet dažniausiai paskola telefonu gaunama panašia seka kaip paskola internetu. Skirtumas tas, kad dalis veiksmų atliekama skambučiu, SMS komanda arba mobiliajame telefone, o galutinis sprendimas priimamas tik patikrinus asmens duomenis ir finansinę padėtį.
- Pasirinkite kreditorių arba palyginkite kelis pasiūlymus. Neskubėkite rinktis pirmo matomo pasiūlymo, nes kreditai telefonu gali skirtis palūkanomis, administravimo mokesčiais, grąžinimo terminais ir sutarties sąlygomis. Palyginkite ne tik mėnesio įmoką, bet ir bendrą grąžinamą sumą, nes mažesnė įmoka ilgesniam laikotarpiui gali reikšti didesnę galutinę kainą.
- Paskambinkite, siųskite SMS arba užpildykite paraišką telefone. Kai kurie kreditoriai leidžia pradėti procesą skambučiu, kiti naudoja SMS kredito užklausas, o dažniausias variantas – mobilioji paraiška interneto svetainėje. Paraiškoje paprastai nurodoma pageidaujama suma, terminas, kontaktiniai duomenys, pajamų informacija ir esami įsipareigojimai.
- Patvirtinkite tapatybę. Kreditorius turi įsitikinti, kad paraišką teikia tikras asmuo, o ne kitas žmogus, pasinaudojęs jūsų telefonu ar duomenimis. Dažniausiai tapatybė patvirtinama Smart-ID, M. parašu, banko prisijungimu ar kitu kreditoriaus nurodytu saugiu būdu.
- Sulaukite kreditingumo vertinimo ir pasiūlymo. Kreditorius įvertina pajamas, kredito istoriją, turimus įsipareigojimus, šeimos finansinę padėtį ir kitus duomenis. Pagal Vartojimo kredito įstatymą kredito davėjas turi pareigą įvertinti vartojimo kredito gavėjo kreditingumą prieš sudarydamas sutartį.
- Pasirašykite sutartį ir laukite pinigų pervedimo. Sutartis gali būti pasirašoma elektroniniu būdu, tačiau prieš tvirtindami ją perskaitykite visas sąlygas. Pinigų pervedimo laikas priklauso nuo kreditoriaus darbo laiko, bankų mokėjimų, paraiškos tikrinimo greičio ir papildomų duomenų poreikio.
Greita paskola telefonu neturėtų būti suprantama kaip sprendimas be patikrinimų. Net jeigu paraiškos pateikimas užtrunka kelias minutes, atsakingas kreditorius turi įvertinti, ar būsima įmoka nesukels neproporcingos finansinės naštos. Dėl to vienam žmogui pasiūlymas gali būti pateiktas greitai, o kitam gali prireikti papildomų dokumentų arba sprendimas gali būti neigiamas.
Kas gali gauti paskolą telefonu?
Paskola telefonu paprastai skirta fiziniams asmenims, kurie atitinka vartojimo kredito davėjo nustatytus reikalavimus ir gali pagrįsti savo galimybes grąžinti skolą. Reikalavimai nėra vien formalumas: jie padeda mažinti riziką, kad vartotojas prisiims įsipareigojimą, kurio vėliau negalės vykdyti.
| Reikalavimas | Ką tai reiškia? | Kodėl svarbu? |
|---|---|---|
| Pilnametystė | Paraišką gali teikti tik pilnametis asmuo, o kai kurie kreditoriai gali taikyti ir aukštesnę minimalaus amžiaus ribą. | Kredito sutartis sukuria finansinius įsipareigojimus, todėl asmuo turi turėti teisę juos prisiimti. |
| Lietuvos gyventojo statusas arba teisė gyventi Lietuvoje | Kreditorius gali prašyti patvirtinti gyvenamąją vietą, rezidavimo statusą ar kitą ryšį su Lietuva. | Tai padeda įvertinti asmens duomenis, pajamas, kredito istoriją ir sutarties vykdymo galimybes. |
| Banko sąskaita | Paskolos suma dažniausiai pervedama į pareiškėjo vardu atidarytą banko sąskaitą. | Sąskaita padeda patvirtinti tapatybę, atlikti mokėjimus ir administruoti įmokas. |
| Tvarios oficialios pajamos | Vertinamas atlyginimas, individualios veiklos pajamos, pensija ar kitos reguliarios ir pagrindžiamos pajamos. | Kreditorius turi įsitikinti, kad įmokos gali būti mokamos ne vieną mėnesį, o visą sutarties laikotarpį. |
| Gera arba pakankama kredito istorija | Žiūrima, ar asmuo nevėluoja mokėti įmokų, neturi reikšmingų skolų ir anksčiau laikėsi įsipareigojimų. | Kredito istorija leidžia įvertinti tikimybę, kad naujas įsipareigojimas bus vykdomas laiku. |
| Įsipareigojimų ir pajamų santykis | Skaičiuojama, kokią pajamų dalį sudaro visos finansinių įsipareigojimų įmokos. | Per didelė įmokų našta didina vėlavimo, refinansavimo ir finansinių sunkumų riziką. |
| Tapatybės patvirtinimas Smart-ID, M. parašu ar kitu kreditoriaus leidžiamu būdu | Asmuo turi patvirtinti, kad paraišką pateikia pats ir sutartį sudaro savo vardu. | Tai apsaugo nuo sukčiavimo, neteisėto duomenų panaudojimo ir paskolos paėmimo kito žmogaus vardu. |
Konkretūs reikalavimai priklauso nuo kreditoriaus, paskolos sumos, termino, pajamų šaltinio ir individualaus kreditingumo vertinimo. Net jei vienas kreditorius atsisako suteikti paskolą, tai nebūtinai reiškia, kad visų kreditorių sprendimas bus toks pats, tačiau dažnos neigiamos paraiškos gali rodyti, kad šiuo metu skolintis būtų rizikinga.
Kiek kainuoja paskola telefonu?
Paskolos telefonu kaina nėra vien palūkanos. Vartotojas turi vertinti bendrą mokėtiną sumą, BVKKMN, sutarties sudarymo mokestį, administravimo mokestį, galimas vėlavimo išlaidas ir taisykles, taikomas išankstiniam grąžinimui. Būtent todėl verta prašyti aiškaus mokėjimo grafiko ir skaičiuoti, kiek iš viso sumokėsite, jei sutartį vykdysite iki termino pabaigos.
| Kainos dalis | Ką vartotojas turi patikrinti? |
|---|---|
| Palūkanos | Patikrinkite metinę palūkanų normą, ar ji fiksuota, ar gali keistis, ir kaip ji veikia mėnesio įmoką. |
| BVKKMN | BVKKMN padeda palyginti skirtingus pasiūlymus, nes į ją įtraukiama daugiau kredito kainos elementų nei vien palūkanos. |
| Sutarties sudarymo mokestis | Pasidomėkite, ar mokestis taikomas iš karto, ar įtraukiamas į bendrą grąžinamą sumą. |
| Administravimo mokestis | Įvertinkite, ar jis mokamas kas mėnesį, ar vieną kartą, ir kiek padidina bendrą paskolos kainą. |
| Vėlavimo išlaidos | Patikrinkite delspinigius, priminimų mokesčius, galimą sutarties nutraukimą ir skolos perdavimo išieškojimui pasekmes. |
| Išankstinis grąžinimas | Sužinokite, ar galima grąžinti paskolą anksčiau ir ar tokiu atveju mažėja bendra kredito kaina. |
Vertinant kainą svarbu nesusitelkti vien į tai, ar paskola suteikiama telefonu. Tas pats kreditorius gali siūlyti skirtingas sąlygas priklausomai nuo sumos, termino, kliento kreditingumo, akcijų, paskolos paskirties ir pasirinkto produkto. Pavyzdžiui, trumpalaikis SMS kreditas gali atrodyti patogus, bet jo metinė kaina gali būti didesnė nei ilgesnio termino vartojimo paskolos internetu.
Prieš pasirašydami sutartį atsakykite sau į tris klausimus: ar suprantu, kiek iš viso grąžinsiu, ar įmoka liks pakeliama sumažėjus pajamoms, ir ar paskolos tikslas yra būtinas. Jei bent į vieną klausimą atsakymas neaiškus, verta sustoti ir palyginti alternatyvas.
Paskola telefonu, SMS kreditas ir paskola internetu: kuo skiriasi?
Vartotojai dažnai vartoja sąvokas paskola telefonu, kreditai telefonu, SMS kreditas ir paskolos SMS žinute kaip panašius dalykus, tačiau praktikoje jos gali reikšti skirtingą paraiškos pateikimo būdą arba skirtingą produktą. Tiksliausias palyginimo kriterijus – ne pavadinimas, o tai, kaip pateikiama paraiška, kaip patvirtinama tapatybė, kokia kaina ir kokios grąžinimo sąlygos.
| Būdas | Kaip pateikiama paraiška? | Kam tinka? | Pagrindinis privalumas | Į ką atkreipti dėmesį? |
|---|---|---|---|---|
| Paskola telefonu | Skambučiu, mobilioje svetainėje arba konsultanto padedamam pildant paraišką. | Žmonėms, kuriems patogiau naudotis telefonu nei kompiuteriu. | Galima gauti paaiškinimus ir pateikti paraišką iš mobiliojo įrenginio. | Reikia įsitikinti, kad suprantate visas sutarties sąlygas, o ne tik konsultanto santrauką. |
| SMS kreditas | SMS žinute pagal kreditoriaus nustatytą formatą arba kaip pakartotinė užklausa esamam klientui. | Dažniau tinka mažesnėms sumoms arba klientams, kurie jau yra identifikuoti. | Patogu, kai nereikia pildyti ilgos paraiškos. | SMS kreditas vis tiek turi būti suteikiamas tik po būtino vertinimo ir pagal aiškias sąlygas. |
| Paskola internetu | Paraiška pildoma interneto svetainėje arba savitarnoje. | Tinka norint savarankiškai palyginti sąlygas ir ramiai perskaityti dokumentus. | Lengva palyginti kelis pasiūlymus ir išsaugoti informaciją. | Reikia atidžiai vertinti kainą, terminą, papildomus mokesčius ir automatinius pasirinkimus. |
| Kredito linija telefonu | Paraiška teikiama telefonu arba mobiliai, o patvirtintas limitas naudojamas pagal poreikį. | Tinka, kai pinigų gali prireikti dalimis, o ne visa suma iš karto. | Mokama tik pagal konkrečias naudojimo sąlygas, priklausomai nuo produkto. | Lengva priprasti prie nuolatinio limito, todėl būtina kontroliuoti naudojimą ir grąžinimą. |
Jeigu tikslas yra vienkartinis pirkinys, aiškus vartojimo kreditas telefonu su fiksuotu grafiku gali būti suprantamesnis nei atsinaujinantis limitas. Jeigu išlaidų suma dar neaiški, kredito linija gali atrodyti lankstesnė, bet ją naudoti reikia ypač disciplinuotai. Jei norite mažiausios kainos, dažnai verta palyginti ir tradicines paskolas internetu, nes patogiausias paraiškos kanalas nebūtinai reiškia geriausią kainą. Tą lengviausiai padarysite paskolų ir kreditų palyginimo svetainėje visikreditai.lt.
Paskolų telefonu privalumai ir trūkumai
Paskolos telefonu turi aiškių patogumo privalumų, tačiau kartu kelia riziką priimti sprendimą per greitai. Todėl vertinant tokį būdą svarbu atskirti patogų paraiškos pateikimą nuo paties finansinio įsipareigojimo, kuris gali tęstis mėnesius ar metus.
| Privalumai | Trūkumai |
|---|---|
| Patogu, kai nėra kompiuterio. | Sąlygos gali būti brangesnės nei alternatyvų. |
| Galima pasikalbėti su konsultantu. | Ne visi kreditoriai siūlo skolinimą telefonu. |
| Procesas gali būti greitas. | Vis tiek reikalingas tapatybės ir mokumo vertinimas. |
| Galima naudotis telefonu iš bet kurios vietos. | Greitas procesas gali skatinti skubotą sprendimą. |
Didžiausias privalumas yra prieinamumas. Žmogus gali kreiptis būdamas ne namuose, neturėdamas kompiuterio arba norėdamas pasitikslinti sąlygas gyvo pokalbio metu. Tai ypač aktualu, kai reikia suprasti dokumentus, pasirinkti tinkamą terminą ar palyginti kelias sumas.
Didžiausias trūkumas yra skubėjimas. Kai viską galima atlikti telefonu, sprendimas kartais priimamas emocingai, ypač jei pinigų reikia netikėtoms išlaidoms. Prieš tvirtindami paraišką padarykite bent trumpą pertrauką, peržiūrėkite savo mėnesio biudžetą ir įsitikinkite, kad paskola sprendžia problemą, o ne tik ją atideda.
Kada paskolos telefonu geriau nesirinkti?
Paskolos telefonu geriau nesirinkti tada, kai sprendimas priimamas dėl spaudimo, nerimo ar noro greitai uždengti kitą finansinę problemą. Skolinimasis gali būti racionalus, kai yra aiškus tikslas, suprantama kaina ir realus grąžinimo planas, tačiau jis tampa pavojingas, kai paskola naudojama kasdienėms išlaidoms dengti be pajamų pokyčio.
- Nėra aiškaus grąžinimo plano.
- Jau vėluojama mokėti kitas įmokas.
- Skolinamasi kitoms skoloms dengti.
- Pajamos nestabilios.
- Nesuprantamos sutarties sąlygos.
- Sprendimas priimamas impulsyviai.
Jeigu jaučiate, kad skolinimosi impulsą sunku kontroliuoti, verta pasidomėti priemonėmis, leidžiančiomis apriboti galimybę sudaryti vartojimo kredito sutartis. Tai gali būti naudinga prevencinė priemonė žmonėms, kurie nori apsisaugoti nuo nepamatuoto skolinimosi arba nuo paskolos paėmimo jų vardu.
Taip pat neskubėkite skolintis, jei nežinote, kaip keisis jūsų pajamos artimiausiais mėnesiais. Pavyzdžiui, jei baigiasi darbo sutartis, sezoninės pajamos mažėja arba turite didelių būsimų išlaidų, net maža įmoka gali tapti našta. Tokiais atvejais geriau pirmiausia ieškoti išlaidų mažinimo, mokėjimo atidėjimo ar susitarimo su esamais kreditoriais.
Alternatyvos paskolai telefonu
Paskola telefonu nėra vienintelis būdas spręsti trumpalaikį pinigų poreikį. Kai kuriais atvejais pigesnė, saugesnė arba lankstesnė gali būti kita alternatyva, ypač jei turite laiko palyginti pasiūlymus ir pasitarti dėl sąlygų.
| Alternatyva | Kada tinka? | Galimas privalumas | Į ką atkreipti dėmesį? |
|---|---|---|---|
| Vartojimo paskola internetu | Kai reikia aiškios sumos konkrečiam pirkiniui ar išlaidai. | Dažnai patogu palyginti kelis pasiūlymus ir gauti aiškų grafiką. | Vertinkite BVKKMN, bendrą grąžinamą sumą ir sutarties mokesčius. |
| Kredito linija | Kai pinigų poreikis neaiškus arba gali atsirasti dalimis. | Lankstumas naudoti ne visą limitą iš karto. | Nenaudokite jos kaip papildomų nuolatinių pajamų. |
| Refinansavimas | Kai turite kelias paskolas ar brangius įsipareigojimus. | Gali padėti sujungti įmokas ir sumažinti mėnesio naštą. | Įvertinkite, ar bendra kaina nesikeičia nepalankiai dėl ilgesnio termino. |
| Mokėjimo atidėjimas | Kai finansinis sunkumas laikinas ir susijęs su konkrečia įmoka. | Gali padėti išvengti vėlavimo ir papildomų išlaidų. | Pasitikrinkite, ar atidėjimas nedidina bendros mokamos sumos. |
| Susitarimas su esamu kreditoriumi | Kai jau turite paskolą ir kyla sunkumų ją mokėti. | Kreditorius gali pasiūlyti grafiką, atidėjimą ar kitą sprendimą. | Kreipkitės kuo anksčiau, nelaukite, kol įmokos taps pradelstos. |
Jeigu svarstote naują paskolą todėl, kad negalite sumokėti senos įmokos, pirmas žingsnis turėtų būti pokalbis su esamu kreditoriumi. Nauja greita paskola telefonu tokiu atveju gali tik padidinti bendrą skolų naštą.
Alternatyvos pasirinkimas priklauso nuo problemos pobūdžio. Jei trūksta nedidelės sumos iki atlyginimo, pirmiausia verta peržiūrėti išlaidas ir įvertinti, ar galima atidėti pirkimą. Jei įsipareigojimų daug, gali būti prasmingiau svarstyti refinansavimą, o ne dar vieną atskirą kreditą. Jei problema susijusi su laikinu pajamų sumažėjimu, mokėjimo atidėjimas arba tiesioginis susitarimas su kreditoriumi dažnai yra mažiau rizikingas kelias.
Dažniausiai užduodami klausimai
Ar galima gauti paskolą tik paskambinus?
Dažniausiai vien skambučio nepakanka. Skambutis gali būti paraiškos pradžia arba konsultacija, tačiau kreditorius vis tiek turi patvirtinti tapatybę, įvertinti kreditingumą ir pateikti sutarties sąlygas.
Ar paskola telefonu suteikiama be kreditingumo vertinimo?
Ne. Teisėtai teikiamas vartojimo kreditas telefonu turi būti suteikiamas tik įvertinus vartotojo galimybes vykdyti įsipareigojimus. Jeigu paslaugos teikėjas žada skolinti nevertindamas mokumo, tokį pasiūlymą reikėtų vertinti labai atsargiai.
Ar SMS kreditas yra tas pats kaip paskola telefonu?
Ne visada. SMS kreditas paprastai reiškia paraiškos ar užklausos pateikimą SMS žinute, o paskola telefonu gali apimti skambutį, mobilią paraišką, programėlę ar kitą veiksmą telefone.
Kiek laiko trunka paskolos gavimas telefonu?
Trukmė priklauso nuo kreditoriaus, paraiškos pateikimo laiko, tapatybės patvirtinimo, banko mokėjimų ir to, ar reikia papildomų dokumentų. Kai kuriais atvejais procesas gali būti greitas, bet nėra garantijos, kad sprendimas bus priimtas iš karto.
Ar galima gauti paskolą telefonu turint blogą kredito istoriją?
Bloga kredito istorija sumažina tikimybę gauti paskolą arba gali lemti prastesnes sąlygas. Kiekvienas kreditorius vertina situaciją individualiai, bet aktyvūs vėlavimai ir nepadengtos skolos yra rimtas rizikos veiksnys.
Kokių dokumentų reikia?
Dažniausiai reikia asmens tapatybės patvirtinimo, banko sąskaitos ir informacijos apie pajamas bei įsipareigojimus. Kai kuriais atvejais kreditorius gali prašyti darbo sutarties, individualios veiklos dokumentų, pajamų išrašų ar kitų duomenų.
Ar galima paskolą grąžinti anksčiau?
Daugeliu atvejų vartojimo kreditą galima grąžinti anksčiau, tačiau prieš tai būtina patikrinti sutarties sąlygas. Svarbu sužinoti, kaip perskaičiuojama bendra kredito kaina ir ar taikomas koks nors mokestis.
Ką daryti, jei negaliu laiku sumokėti įmokos?
Kuo greičiau kreipkitės į kreditorių ir paaiškinkite situaciją. Prašykite aiškaus sprendimo raštu: mokėjimo atidėjimo, grafiko keitimo, restruktūrizavimo ar kitos išeities.